24년 더 커지는 ISA 계좌 절세 효과, 추천 대상, 서민형 전환 방법

최근 적극적으로 투자하시는 분들이 많습니다. ISA 상품은 여러 투자 수익들에 대한 과세를 줄여주기 위한 정부 지원책이라고 할 수 있습니다. 더욱이 24년부터는 ISA의 절세 혜택이 파격적으로 개선되었습니다. 일반형, 서민형의 납입한도와 비과세 한도가 크게 늘어났는데요. 상품에 대해 추천드리는 대상과 가입 전 알아두면 좋은 정보를 소개드리겠습니다.

 

 

 

[목차]

 

1. ISA 내용 및 혜택

기본적인 소개부터 하도록 하겠습니다. ISA(Individual Savings Account)는 개인종합자산계좌라고 하며 예금, 펀드, ETF, ELS 등 투자 상품을 한 계좌에 담아서 관리하는 상품입니다. 그리고 많은 금융사들은 투자 수익에 대한 절세혜택을 강조하고 있습니다.

 

예시로 설명드리면 예금 이자나 배당 소득이 발생하면 이자소득세 15.4%를 떼어 갑니다. 수익이 발생한 각각의 상품에 대해 과세했다면 ISA에서는 담아놓은 모든 상품의 손익을 합친 순수익에 대해 비과세 공제 후 15.4%가 아닌 9.9%만 과세합니다. (수익이 있을때만 과세함)

 

일반형 ISA의 경우, A 예금이자 200만원, B 배당소득 500만원 발생시

총 700만원 수익에 대해 400만원을 비과세 공제하고

300만원에 대해 9.9%만 과세합니다.

 

 

2. 24년 더욱 커진 절세 효과

올해부터는 절세 효과가 더 커집니다. 바로 납입한도와 비과세 한도가 크게 늘어난 것인데요. 납입한도는 정부에서 절세 혜택을 주는 것이기 때문에 무한정 투자액을 늘리지 못하도록 설정해놓은거라고 보시면 됩니다.

 

납입한도 : 연간 2000만원 / 총 1억원(5년 납입) → 연간 4000만원 / 총 2억원

비과세한도 : 일반형 200만원, 서민형 400만원 → 일반형 500만원, 서민형 1000만원

 

이와 같은 혜택 개편은 정부에서 재테크 수단 지원으로 투자도 적극적으로 장려하는 것으로 보입니다.

 

 

 

 

3. 어떤 투자스타일에 적합한가

비과세를 받기위한 조건이 있습니다. 의무가입기간 3년을 채워야 한다는 것입니다. 3년 이내 해지하면 비과세 혜택을 받지 못하기 때문에 적어도 3년간은 상품으로 유지해야 합니다. 때문에 목돈이 그만큼 묶이는 이슈가 발생하기 때문에 중장기 투자자들에게 적합한 상품입니다. 투자 포트폴리오를 잘 구성하셨다면 단기, 중기, 장기 투자를 하고 계실텐데 중장기 투자할 상품을 ISA에 넣는 것을 추천드립니다.

 

 

4. 일반형 계좌에서 서민형 계좌로 직접 전환하기

서민형 계좌가 비과세 한도가 더 크기 때문에 서민형 계좌 전환에 관심이 많으실 것입니다. 일반형, 서민형 계좌를 나누는 기준은 연 소득인데요. 근로소득 5000만원 이하, 종합소득 3800만원 이하에 부합해야 서민형 전환이 가능합니다.

 

전환 방법은 자동전환과 직접전환이 있습니다. 자동전환은 매년 2월에 국세청에서 소득자료가 금융사로 넘어가면 자동으로 서민형으로 전환됩니다. 하지만 2월만 기다릴 수는 없는 분들을 위해 직접변경하는 방법을 소개드립니다.

 

① 국세청 홈택스 접속하여 소득확인증명서 발급 클릭

 

 

② 로그인 혹은 인증 후 신청 내용 작성

③ 발급된 소득확인증명서를 확인한다.

④ 총급여액이 서민형 기준에 부합하는지, 발급번호 확인

⑤ 금융사 고객센터에 연락하여 발급번호를 알려줍니다.

 

 

이상 ISA의 혜택과 관련 꿀팁을 알아보았습니다. 내 투자 수익에 대해 세금도 합법적으로 덜 내는 방법이 있다면 적극적으로 공부하고 적용해야 합니다. 내용이 많은 도움이 되었길 바랍니다.