주택담보대출 유형 거치식 상환방식 계산하기, 거치기간이란, 장단점은

고금리가 유지되는 요즘 대출 상환 방식 중 거치기간을 유지하고 이후에 원금을 상환하는 거치식 상환 방식에 대해 궁금하신 분들이 많습니다. 거치식 상환은 거치기간 동안 이자만 갚는 방식입니다. 이자는 어떻게 계산하고 이에 따른 장단점을 알아보겠습니다.

 

 

 

[목차]

 

대표적인 상환 방식

대표적인 상환방식에 3가지가 있습니다. 원금과 이자를 일정한 금액으로 갚아나가는 원리금균등상환, 처음엔 원리금이 크지만 원금을 일정하게 갚아나감으로써 총 대출 상환액을 줄일 수 있는 원금균등상환, 처음엔 적게 상환하다가 점차 상환액을 늘려가는 체증식 상환이 있습니다. 체증식 상환의 경우 정부 대출 상품에서만 제공하는 방식임을 참고하시기 바랍니다. 자세한 내용이 궁금하신 분들은 다음 포스팅이 도움이 되실 것입니다.

 

여기에서 거치 방식을 설정할 수 있다는 옵션이 붙게되면 이는 처음 거치기간 설정한 만큼 이자만 갚아나가는 것을 의미합니다. 원금을 당장 갚지 않기 때문에 당장 상환 부담을 줄일 수 있습니다.

 

 

 

거치기간 상환 이자 계산방법

거치기간동안 내가 내야할 이자는 얼마나 될까요? 계산 방법은 간단합니다. 빌린 금액에 연 이율을 곱한 후 12개월로 나누면 월 상환 이자를 구할 수 있습니다. 거치기간은 상품마다 다를 수 있기때문에 자신의 자금상황에 맞게 선택하시는 것이 좋습니다.

 

만약 2억원의 대출, 거치기간 1년, 4% 이율이라고 한다면 1년간 이자만 갚아나가게 되며

월 이자는 2억원 x 4% / 12개월 = 약 66.7만원이 됩니다.

 

 

거치기간 설정시 장단점

거치기간을 보통 설정하는 이유는 내가 살고 있는 집을 대출 설정한 전체 기간만큼 보유하거나 거주하지는 않기 때문입니다. 중도에 매도하면서 주담대 전체 금액을 상환하므로 몇 년내 발생하는 상환액을 최소화하기 위해 거치기간 설정을 하게 됩니다.

 

여기서 나타나는 장단점은 분명합니다. 초기에 자금 여력이 없는 경우에는 거치기간을 두어 이자만 상환하는 것이 초기 상환 부담을 줄일 수 있는 장점이 있습니다. 단점은 처음부터 원금을 갚아나가지 않아 갚는 대출 총액이 커지게 됩니다.(보통의 경우 원금을 갚아나가면서 줄어든 원금 잔액에 대해 이자가 발생하므로 이자가 점점 줄어드는 구조)

 

결론적으로 내가 살고 있는 집에 얼마나 거주할건지 미리 판단하여 거치식 상환을 선택하시면 됩니다.