예적금 상품 선택 전 꼭 확인하기 재무건전성 있는 은행고르기 부실은행 확인하는 방법

점점 금리인하 시그널이 나오는 상황에서 고금리 상품 막차를 타기위한 결정을 내리는 분이 많습니다. 하지만 은행이 지급능력이 되는지 재무적으로 건강한지는 꼭 체크하고 결정하셔야 합니다. 3가지 지표를 쉽게 설명드리겠으니 금융 정보를 미리 점검하시기 바랍니다.

 

 

 

[목차]

 

 

 

체크하기 1. BIS 자기자본비율

BIS 자기자본비율은 은행경영의 건전성을 체크하는 지표입니다. 쉽게는 은행의 총 자산 대비 자기 자본 비율이 얼마나 되는지를 나타냅니다. 은행은 예적금 등 상품으로 돈을 받아 개인, 기업등에 대출하는 일명 예대마진으로 운영됩니다. 하지만 은행이 가용 현금을 모두 대출을 해 줄경우 예금자 입장에서 돈을 인출하고자 할 때 인출이 안되는 사태가 벌어지게 됩니다.

그래서 정부에서는 BIS 자기자본비율 8% 이상을 유지하도록 권고하고 있습니다. 만약 1000억 규모로 은행을 운영한다면 인출가능한 현금은 80억 이상을 가지고 있어야 한다는 뜻입니다. 시중은행은 8% 이상을 권고하며 저축은행은 7% 이상을 권고하고 있습니다. 은행별 BIS 비율을 종합하여 비교할 수 있는 곳이 있습니다.

 

금융 소비자포털 파인 홈페이지에서 금융회사 핵심경영지표를 확인하실수 있습니다. 여기에서 은행, 보험회사, 금융투자회사, 저축은행 등 경영지표를 볼 수 있습니다. 예적금 선택시 특히 저축은행의 재무 건전성을 비교하기 좋습니다. 전체 저축은행의 경영지표를 확인할 수 있으며 그 중 주요 경영지표에서 BIS 비율을 확인하면 됩니다.

 

 

 

체크하기 2. 고정이하 여신비율

대출을 통해 돈을 빌려주고 그 돈을 받을 수 있는지의 신용 개념으로 보면 됩니다. 만약 은행이 대출을 많이 해주고 돈을 못 받게 되면 부실 여신 비율이 높아지게 됩니다. 여신 단계는 층 5단계로 나눠져 있습니다.

정상 - 요주의 - 고정 - 회수의문 - 추정손실

정상에서 추정손실로 갈수록 위험도가 높다고 보면 됩니다. 3개월 이상 연제된 여신을 고정이하 여신으로 분류합니다. 따라서 은행 내 고정, 회수의문, 추정손실 단계 3단계에 해당하는 여신의 비율을 고정이하 여신비율이라고 합니다. 높을수록 위험하다는 신호이며 보통 8% 이상이다 라고하면 은행 건전성이 위협받고 있는 신호이므로 해당 은행을 이용시 상품 선택 등 주의를 기울이셔야 합니다. 고정이하 여신비율도 금융 소비자포털 파인에 접속하여 BIS와 함께 비교해보는 것을 추천드립니다.

 

 

체크하기 3. 은행 총자산이익률(ROA)

은행이 수익이 얼마나 괜찮은지 척도입니다. 자산이익률(Return on Assets : ROA)은 총자산 대비 당기순이익 비율로 수익성 지표중 포괄범위가 커서 전제 관점에서 이익률을 판단하기에 유용한 지표입니다. 이에 ROA 비율은 클수록 좋습니다. 3가지 지표 보는 방법을 간단히 정리하면 아래와 같습니다.

 

주요지표 보는법 총정리

BIS	8% 이상 건전	높을수록 좋음
고정이하 여신비율	8% 이하 건전	낮을수록 좋음
ROA	-	높을수록 좋음

 

 

 

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