청년도약계좌 실효성 논란, 6% 금리 + 정부기여금 최대효율 현실적인 가능여부

최근 예적금 금리가 하락하는데 비해 청년도약계좌 조건 완화 및 혜택이 상대적으로 좋아져 부진했던 청년도약계좌 가입이 늘어나는 추세입니다. 하지만 모든 혜택을 다 받을 수 있는지 확인해봐야 합니다. 6% 금리 + 최대 정부기여금이 현실적으로 충족되는지 실효성을 따져보도록 하겠습니다.

 

 

 

[목차]

 

4.5% 기본금리 인하 가능성

기본금리 적용 조건은 3년 고정금리 + 2년 변동금리입니다.

따라서 최소 가입조건 3년만 달성하실 분들은 문제 없지만 4년차부터 변동금리로 올해말부터 금리인하가 기대되는 상황에서 4.5%의 기본금리가 하향될 수 있습니다. 5년 꼬박 모아서 5천만원 만들기엔 이자가 조금 부족할 수 있습니다.

 

 

 

1.5% 우대금리 충족 여부

은행별 보면 우대금리 주요 조건은 유사합니다. 6% 금리를 적용받기 위해 기본 4.5% + 1.5% 최대 우대금리 를 받아야 합니다. 여기서 1.5%를 모두를 받기 위한 현실성을 따져봐야 합니다.

1) 급여이체 실적

입출금 통장 개설 후 급여이체 월 50만원 이상 소득구간 2400만원이하라고 하더라도 이미 소득이 있는 분들은 급여를 받는 통장이 있습니다. 그럼 금리우대를 받기위해 주거래은행의 청년도약계좌로 가입하게 됩니다.

2) 예적금 가입(단, 직전 1년간 예적금 미보유)

청년도약계좌를 가입한 분들이라면 목돈 모으기 관심이 많으신 분들인데 이미 유지중인 주거래은행 예적금 상품이 있지 않을까 합니다.

3) 카드실적

은행계좌를 통한 은행 체크/신용카드 결제 실적 월 10만원 이상 보유해야 합니다. 그러면 우대금리를 위해 신경써서 은행 카드를 발급 및 사용해야 합니다. 아니면 애초 도약계좌 가입시 혜택 좋은 카드가 있는 은행 쪽으로 가입해야 합니다.

 

결론적으로 1), 2) 조건 동시 충족이 되지 않을 수 있고 1), 3) 조건의 경우 내가 쓰고 싶은 카드가 내 월급 통장이어야 합니다. 보통 청구할인 등 혜택은 월 실적 30만원 이상을 사용해야 합니다. 우대금리만을 위한 어중간하게 10만원 실적만 달성할 경우 내 소비에서 받을 혜택 효율이 떨어지게 됩니다.

 

 

3. 정부기여금

총 급여	본인 납입한도(월)	기여금 지급한도(월)	기여금 매칭비율	기여금 한도(월)
2,400만원 이하	70만원	40만원	6.0%	2.4만원
3,600만원 이하		50만원	4.6%	2.3만원
4,800만원 이하		60만원	3.7%	2.2만원
6,000만원 이하		70만원	3.0%	2.1만원
7,500만원 이하		-	-	-

 

총급여 2400만원 이하인 경우 정부기여금 매칭율이 6%, 최대 2.4만원 입니다. 최대 기여금을 받기위한 월 불입액 한도도 40만원으로 정해져 있습니다. 표를 보시면 급여가 올라갈수록 정부기여금 비율은 줄어들기 때문에 보도자료 등에서 장점으로 꼽는 적금금리 8~9% 적금 드는 효과라고 하는 것은 모든 우대금리조건 충족과 소득이 맞아야 하므로 반은 맞고 반은 틀리다는 것입니다.

 

결국 각자 자산 포트폴리오에 맞춰 활용하셔야 하며 맹목적으로 보일 수 있는 고금리 효과에 대해 꼭 점검하고 가입하시기 바랍니다.

 

 

각종 정책에서의 청년 기준은 어떻게 되나요?